Berufshaftpflicht und Betriebshaftpflichtversicherung werden bei vielen Versicherungsanbietern unter demselben Namen verkauft. Hierbei handelt es sich um eine Haftpflichtversicherung, die den Versicherten davor schützt, die Kosten für Schäden tragen zu müssen, die infolge seiner Arbeit entstanden sind. Die Berufshaftpflichtversicherung sichert den einzelnen Versicherten gegen die Risiken ab, die Betriebshaftpflicht schützt gleich ein ganzes Unternehmen. Zu den Einzelheiten erläutern wir nachfolgend mehr Informationen zur Berufshaftpflicht und nehmen Testberichte unter die Lupe.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei schützt Sie die Berufshaftpflicht notfalls auch vor Gericht. Somit bietet der Versicherungsschutz auch einen passiven Rechtsschutz.

Manager-Haft­pflicht­ver­sicherungen 12/2020 im Stiftung Warentest

Axa XL
XL Management Haftpflicht Individual
Jahres­beitrag
Modell­fall 1 mit VS 1 Mio. Euro:6843 Euro 1
Modell­fall 1 mit VS 10 Mio. Euro:Kein Angebot
Modell­fall 2 mit VS 5 Mio. Euro 2:Kein Angebot
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Hiscox
Persönliche D&O
Jahres­beitrag
Modell­fall 1 mit VS 1 Mio. Euro:1146 Euro
Modell­fall 1 mit VS 10 Mio. Euro:13090 Euro
Modell­fall 2 mit VS 5 Mio. Euro 2:Kein Angebot
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Markel
Pro Persönliche D&O
Jahres­beitrag
Modell­fall 1 mit VS 1 Mio. Euro:922 Euro
Modell­fall 1 mit VS 10 Mio. Euro:10026 Euro
Modell­fall 2 mit VS 5 Mio. Euro 2:3772 Euro
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R+V
Persönliche D&O 3
Jahres­beitrag
Modell­fall 1 mit VS 1 Mio. Euro:1468 Euro 4
Modell­fall 1 mit VS 10 Mio. Euro:Kein Angebot 5
Modell­fall 2 mit VS 5 Mio. Euro 2:Kein Angebot 5
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VOV 6
ChefSache
Jahres­beitrag
Modell­fall 1 mit VS 1 Mio. Euro:1309 Euro
Modell­fall 1 mit VS 10 Mio. Euro:11781 Euro
Modell­fall 2 mit VS 5 Mio. Euro 2:Kein Angebot 5
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Zurich
Organhaftpflicht Individual
Jahres­beitrag
Modell­fall 1 mit VS 1 Mio. Euro:774 Euro
Modell­fall 1 mit VS 10 Mio. Euro:Kein Angebot
Modell­fall 2 mit VS 5 Mio. Euro 2:3481 Euro

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Eine Rechtsschutzversicherung ist für Selbstständige oft auch eine wichtige Versicherung. Im Folgenden ein Auszug des Testergebnisses der besten Rechtsschutzversicherer von der Stiftung Warentest aus 04/2022:

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Weitere Themen der Berufshaftpflicht:

DEVK Mobiliar

Rechtsschutz Psychotherapeuten

Warum die Berufshaftpflicht sinnvoll ist

Wer ein Unternehmen gründet, schafft sich damit ein gewisses Maß an Freiheit. Diese kann jedoch schnell verwehrt werden, wenn es zu Schäden kommt, wofür der Unternehmer aufkommen muss. Selbst wenn er sie nicht einmal selbst verursacht hat. Um den eigenen Geldbeutel zu schonen und das Unternehmen weiter voranzutreiben, gibt es die Berufshaftpflichtversicherung. Sie ist für alle Selbständigen und Freiberufler eine Empfehlung, um sich weitreichend abzusichern. Die Berufshaftpflicht schützt den Versicherten bei:

• – Sach- und Personenschäden jeglicher Art
• – Daraus resultierenden Vermögensschäden

Für manche Berufe ist sie sogar eine Pflichtversicherung, die zuerst abgeschlossen werden muss, ehe der Betroffene seine Lizenz zur Ausübung des Berufes erhält. Dies ist beispielsweise bei Ärzten oder Rechtsanwälten der Fall. Finden Sie mit unserem Berater eine Berufshaftpflichtversicherung und private Haftpflicht, die die Kosten der Kunden versichert. Das umfasst die Vermögensschäden, die Sachschäden als auch die Personenschäden. Die besten Versicherer im Vergleich hier.

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Unterschiede zur Betriebshaftpflicht

Die Betriebshaftpflicht ist eine Versicherung, die von der Struktur her der Berufshaftpflichtversicherung sehr ähnlich ist. Die einzigen Unterschiede bestehen darin, dass die Betriebshaftpflichtversicherung nicht nur für einen Einzelnen Geltung besitzt, sondern für ein ganzes Unternehmen. Das bedeutet, dass selbst Beschäftigte im Betrieb abgesichert sind, wenn es infolge ihrer Arbeit zu einem Schaden kommt. Für Unternehmer gibt es außerdem die Möglichkeit, zur Betriebshaftpflichtversicherung als Ergänzung eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen.

STEUERTIPPS Informiert über steuerliche Behandlung

berufliches Risiko = Werbungskosten	privates Risiko = Sonderausgaben
Rechtsschutzversicherung (Arbeitsrechtsschutz), Unfallversicherung (für ausschließlich berufliche Unfälle), Berufshaftpflichtversicherung, Diensthaftpflichtversicherung für öffentlich Bedienstete	gesetzliche Renten-, Arbeitslosen-, Kranken- und Pflegeversicherung, private Kranken- und Pflegeversicherungen, Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsversicherungen, Unfall- und Haftpflichtversicherungen, Lebensversicherungen (nur unter bestimmten Voraussetzungen) Kfz-Haftpflichtversicherung

Deckungssumme und Co. – Wichtige Merkmale der Versicherung

Ausschlaggebend für ihre Qualität sind immer die Eigenschaften der jeweiligen Versicherung. Daher ist es wichtig, sich im Vorfeld eingehend über diese zu informieren. Bei der Berufshaftpflichtversicherung spielen beispielsweise folgende Kriterien eine wichtige Rolle:

1. Deckungssumme
2. Abwehr eines unberechtigten Schadenersatzes, auch gerichtlich
3. Vertretung der Interessen, auch gerichtlich
4. Nachhaftung für mehrere Jahre
5. Tätigkeitsschäden mitversichert

Letztere Leistung ist nicht in allen Berufshaftpflichtversicherungen enthalten, aber oft als Zusatzoption buchbar. Sie beinhaltet den Schutz bei der Arbeit am Eigentum anderer. Wenn beispielsweise ein Computer einen Totalschaden erleidet, weil derjenige, der daran arbeitet, einen Fehler macht, ist dieser über die Versicherung abgedeckt.

Etwas zum Thema Nachhaftung

Die Nachhaftung der Versicherung deckt auch Risiken ab, die erst dann erkannt werden, wenn der Versicherte schon lange nicht mehr an der Sache arbeitet. Darin enthalten sind sowohl Sach- als auch Personenschäden. Diese Klausel deckt den Versicherten übrigens auch dann ab, wenn er seinen Beruf aufgibt. Erkennt beispielsweise ein Patient nach mehreren Jahren, dass die Behandlung bei einem Arzt eine Kette anderer Krankheiten ausgelöst hat, besitzt er das Recht dazu, diesen zu verklagen. Die Berufshaftpflicht schreitet in diesem Fall für den Versicherten ein.

Mindestversicherungssumme für manche Berufe

Manche Berufsgruppen unterliegen nicht nur der Pflicht, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen, sie werden auch gleichzeitig dazu angehalten, diese mit einer Mindestversicherungssumme zu verknüpfen. Hier einige Beispiele, wie die Mindestversicherungssumme gesteckt ist:

• – Architekten und Stadtplaner: 1,5 Millionen Euro für Personenschäden, 250.000 Euro für Sachschäden
• – Anwälte und Steuerberater: 250.000 Euro
• – Sachverständige: 500.000 Euro
• – Notare: 500.000 Euro
• – Wirtschafts- und Buchprüfer: 1.000.000 Euro

Die angegebene Summe gilt pro Versicherungsfall. Bei manchen Berufsgruppen ist die Berufshaftpflichtversicherung keine gesetzliche Pflichtversicherung. Dies gilt beispielsweise für Hausverwalter oder Manager.

Selbständige Angestellte sollten sich ebenfalls versichern

Selbst wenn man als Arzt in einem Krankenhaus beschäftigt ist, sollte man die Absicherung mittels Berufshaftpflicht in Betracht ziehen. Denn auch in diesem Fall kann der Einzelne für einen Schaden verantwortlich gemacht werden, nicht aber das Krankenhaus. Denn die meisten Ärzte sind und bleiben selbständig und sind nur im Auftrag des Krankenhauses tätig. Ähnliches gilt für Architekten und andere Berufstätige, die in einem Angestelltenverhältnis stehen, aber eigentlich als selbständig gelten.

Beratende Berufe – Das Risiko per Ratschlag

Wer nur beratend zur Seite steht, kann ebenso zur Verantwortung gezogen werden, wenn aus seinem Rat heraus ein Schaden entsteht. Dies ist beispielsweise bei Rechtsanwälten sehr gut möglich. Unwissen schützt hierbei vor Schaden nicht. Daher ist es wichtig, dass auch sie eine entsprechend gut abgesicherte Versicherung abschließen. Gleiches gilt für Lebensberater oder andere Berufe, die dem Menschen hilfreich mit Ratschlägen zur Seite stehen. Denn aus ihrem Rat kann dem Kunden ebenfalls ein finanzielles Defizit entstehen, welches abgedeckt sein sollte.

An diesen Kriterien orientiert sich der Beitrag

Der Beitrag für die Berufshaftpflichtversicherung ist nicht unbedingt niedrig. Gerade bei risikobehafteten Berufen greifen die Versicherer oftmals tief in die Tasche. Trotzdem ist es wichtig, sich vor Augen zu führen, woran sich die Höhe des Beitrages eigentlich orientiert:

1. – Risiko des Berufes
2. – Höhe der Versicherungssumme
3. – Buchung von Zusatzleistungen

Im Grunde handeln die Versicherungen hierbei wie beim Beitrag einer privaten Krankenversicherung: Sie versichern ihre gebotenen Leistungen und berechnen anhand dieser die zu zahlende Prämie.

Leichte und grobe Fahrlässigkeit

Bei der Übernahme der Versicherung kommt es auch immer ein wenig darauf an, ob man leicht oder grob fahrlässig gehandelt hat. Wer beispielsweise wissentlich eine Maschine bedient, die er eigentlich nicht kennt, der kann auch dafür haftbar gemacht werden, wenn sie infolge der Bedienung kaputt geht. Die Stiftung Warentest berichtete Mitte jedoch einen Fall, bei dem leichte Fahrlässigkeit der Fall war und der Haftende sich durch viele Instanzen hinweg klagte, um zum Schluss nicht für den Schaden haftbar gemacht werden zu können.

Berufshaftpflicht für Medizinstudenten

Ganz aktuell: Das Thema Hebammen

Hebammen haben es derzeit auf dem Markt nicht leicht, eine geeignete Versicherung zu finden. Zudem es für sie ohne entsprechende Police schwierig wird, zu helfen. Verstirbt die Patientin während einer Geburt, kann die Hebamme unter Umständen für den Tod verantwortlich gemacht werden. Dies führt nicht nur dazu, dass es immer weniger Hebammen gibt, sondern auch gleichzeitig zu einem Umdenken der Versicherungen. Jedoch arbeitet die Regierung derzeit daran, einen geeigneten Schutz für Hebammen sicherzustellen.

Weitere Informationen auf anderen Fachportalen:

• https://www.betriebshaftplicht.de
• https://www.rechtsschutzversicherungen-testberichte.de
• https://www.haftpflichtversicherung-testberichte.de/berufshaftpflichtversicherung-test-und-testsieger/
• https://www.hundehaftpflichttest.de

Die Berufshaftpflicht in der Steuererklärung

Die Berufshaftpflicht gehört zu den Versicherungen, die Selbständige in ihrer Einkommensteuererklärung am Ende des Jahres einsetzen können, um die Beiträge abzusetzen. Das Problem: Viele wissen nicht, wo sie diese einsetzen sollen. In den Vorsorgeaufwendungen werden sie nicht abgesetzt, sondern im Rahmen der Werbungskosten. Wichtig ist, dass der Versicherte einen Nachweis über die eingezahlten Beiträge besitzt, die er beim Finanzamt vorlegen kann und so belegt, wofür er sie bezahlt hat.

Vergleich im Internet lohnt sich

Wer im Begriff ist, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen, sollte sich im Vorfeld im Internet ausreichend informieren. Die Informationen erhält man hier sehr leicht anhand von Testberichten, Online-Rechnern und Prüfungen von namhaften Instituten. Wichtig dabei ist, dass es sich um seriöse Quellen handelt. Sehr geläufig sind:

• – Stiftung Warentest (Tests und Ratschläge)
• – Focus Money (Berichterstattung und Tests)
• – Deutsches Institut für Service-Qualität (Kundenfreundlichkeit steht hier im Fokus)
• – Morgen & Morgen, Franke und Bornberg (Analyse- und Ratingunternehmen mit Testberichten)

Der aktuellste Test der Stiftung Warentest kommt aus dem Jahr 2002 und war speziell auf den Beruf des Lehrers zugeschnitten. Auf diesen nehmen wir im nächsten Abschnitt Bezug.

Welche Berufs bei der Gothaer Berufshaftpflicht versichert werden können

• Anwaltsnotare
• Ärzte/Zahnärzte
• Apotheker
• Architekten und Bauingenieure
• Berufsbetreuer
• Buchhalter
• Haus- und Grundstücksverwalter
• Immobilienmakler
• Inkassodienstleister
• Notare
• Öffentlich bestellte Gutachter
• Rechtsanwälte
• Richter
• Selbständig Tätige im Gesundheitswesen
• Steuerberater
• Trainer (Fitnessbranche)
• Unternehmensberater
• Wirtschaftsprüfer

Spezielle Berufshaftpflichts Policen für Lehrer

Die Versicherungen bieten im Grunde alle besondere Policen für jede Berufsgruppe an. Die Stiftung Warentest überprüfte im Jahr 2002 die Versicherungen für Lehrer und stellte eine Tabelle mit den damaligen aktuellen Testergebnissen auf. Besonders gut abgeschnitten hat damals die Asstel, die Direktversicherung der Gothaer. Sie bot zum Jahresbeitrag von knapp 85 Euro einen umfassenden Schutz für Lehrer. Direkt danach kam die VHV, die für knapp 69 Euro eine Versicherung anbieten konnte. Die Tarife können inzwischen jedoch wieder etwas teurer sein.

Risikoanalyse für die Berufe anstellen lassen

Wer möchte, kann auch im Vorfeld einen Spezialisten damit beauftragen, eine Risikoanalyse zum eigenen Beruf erstellen zu lassen. Anhand dieser Analyse ist es dann gut möglich einzuschätzen, ob der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung notwendig ist, oder nicht. Die Analytiker nehmen hierfür nicht nur den eigenen Beruf unter die Lupe, sondern berücksichtigen auch, ob es eventuell noch Mitarbeiter gibt, die gleichzeitig abgesichert werden müssen.

Die wichtigsten Berufsfelder

• Bauwesen, Architektur, Vermessung
• Technik, Recht und Sicherheit
• Tourismus, Freizeit, Fremdsprachen, Dialogmarketing
• Körperpflege, Hauswirtschaft
• Elektro
• Gesellschafts-, Geistes- und Sprachwissenschaften
• Medizin, Psychologie, Pflege und Therapie
• Medizintechnik, Reha, Sport und Bewegung
• Computer, Informatik, IT
• Kunsthandwerk, Restaurierung
• Design, Musik, Tanz, Schauspiel
• Landwirtschaft, Natur und Umwelt
• Medien
• Metall, Maschinenbau
• Naturwissenschaften und Labor
• Keramik, Baustoffe, Bergbau
• Holz und Papier
• Glas, Farben, Lacke, Kunststoffe
• Textilien, Bekleidung, Leder
• Edelsteine, Schmuck, Musikinstrumentenbau
• Lebensmittel, Getränke
• Bildung und Erziehung
• Sozialwesen, Religion
• Technik, Technologiefelder
• Verkehr, Logistik, Transport
• Wirtschaft und Sekretariat
• inanzen, Marketing, Recht und Verwaltung

Keine aktuellen Testergebnisse verfügbar

Bei allen Testinstituten als auch Analysehäusern oder Rating-Unternehmen gibt es keinen aktuellen Test zur Berufshaftpflichtversicherung. Für 2021 kann man daher nur hoffen, dass sich eventuell noch etwas tut und man ein paar aktuelle Tarife überprüft. Generell gilt jedoch, dass es sehr leicht möglich ist, einen eigenen Test zu erstellen, indem man Online-Rechner und Erfahrungsberichte dazu benutzt, den richtigen Tarif zu finden. Diese findet man ganz einfach über die Suche im Internet.

Online-Rechner helfen bei Ermittlung des Beitrages

Der Beitrag ist in den meisten Fällen ausschlaggebend, wenn es um die Wahl des Versicherers geht. Die meisten Anbieter haben auf ihrer Seite daher einen Online-Rechner, ein Formular, in dem man nur wenige Parameter eintragen muss, um ein Ergebnis zu erhalten. Anhand dieses Vergleichs ist es leicht möglich, einen Überblick zu erlangen und anschließend den passenden Versicherer zu wählen. Erfahrungsberichte sind unterdessen in zahlreichen Online-Communities zu finden, wo auch Diskussionen zum Thema möglich sind.

Berufshaftpflicht 2023

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Berufshaftpflicht Urheberrecht

Berufshaftpflicht ist bei jedem nötig

Jeder Selbständige und sogar Angestellte haben die Berufshaftpflicht nötig. Denn die Berufshaftpflichtversicherung schützt sie vor Risiken, denen sie sich automatisch im Beruf aussetzen. Die Alternative hierzu ist die Betriebshaftpflichtversicherung, welche jedoch hauptsächlich für größere Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern sinnvoll ist. Eine Haftpflichtversicherung deckt die meisten Schäden ab, die während der Ausübung des Berufes geschehen können und die man nicht einmal beabsichtigt hat.

Die beliebtesten Berufe in Deutschland

• Mechatroniker / Mechatronikerin
  Industriekaufmann / Industriekauffrau
  Industriemechaniker / Industriemechanikerin
  Elektroniker / Elektronikerin für Betriebstechnik
  Zerspanungsmechaniker / Zerspanungsmechanikerin
  Bankkaufmann / Bankkauffrau
  Fachinformatiker / Fachinformatikerin
  Steuerfachangestellter / Steuerfachangestellte
  Elektroniker / Elektronikerin
  Kaufmann / Kauffrau für Büromanagement
  KFZ-Mechatroniker / KFZ-Mechatronikerin
  Kaufmann / Kauffrau im Groß- und Außenhandel
  Fachkraft für Lagerlogistik
  Kaufmann / Kauffrau im Einzelhandel
  Metallbauer / Metallbauerin
  Maler/in und Lackierer/in
  Tischler / Tischlerin
  Medizinischer Fachangestellter / Medizinische Fachangestellte
  Verkäufer / Verkäuferin
  Koch / Köchin
  Anlagenmechaniker / Anlagenmechanikerin
  Zahnmedizinische/r Fachangestellte/r
  Friseur / Friseurin
  Hotelfachmann / Hotelfachfrau
  Fachverkäufer / Fachverkäuferin im Lebensmittelhandwerk

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Quellen:

• Internetdokument Stiftung Warentest. Online verfügbar unter: https://www.test.de/Arbeitnehmerhaftung-Wann-Mitarbeiter-haften-und-wann-nicht-4707971-0/, zuletzt überprüft am 04.01.2021
• Internetdokument Stiftung Warentest. Online verfügbar unter: https://www.test.de/Berufshaftpflicht-fuer-Lehrer-Schutz-in-der-Schule-1074068-1074129/, zuletzt überprüft am 04.01.2021
• Internetdokument Focus Money. Online verfügbar unter: http://www.focus.de/finanzen/karriere/perspektiven/arbeit-missgeschick-als-freiberufler-berufshaftpflicht-mindert-risiko_aid_968900.html, zuletzt überprüft am 04.09.2021
• Internetdokument Ärzteblatt. Online verfügbar unter: http://www.aerzteblatt.de/archiv/133901/Arzthaftpflicht-Der-Markt-schrumpft-weiter, zuletzt überprüft am 04.01.2021
• Internetdokument Architekten- und Stadtplanerkammer Hessen. Online verfügbar unter: http://www.akh.de/fileadmin/download/Recht/Merkblaetter/Uebersicht_Berufshaftpflichtversicherungssummen_01.pdf, zuletzt überprüft am 04.01.2021
• Internetdokument YouTube. Online verfügbar unter: https://www.youtube.com/watch?v=KRXHyYuQEP4, zuletzt überprüft am 04.09.2021